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小麦财经网谈青岛银行002948上涨0.57%实现净利润15.64亿元

2020-09-03  炒股技巧     来源: 未知  
青岛银行002948上涨0.57%实现净利润15.64亿元 今开:5.25最高:5.29涨停:5.78换手:0.68%成交量:4.13万手市盈(动):7.76总市值:237.7亿 昨收:5.25最低:5.23跌停:4.73量比:1.38成交额:2178万市

  青岛银行002948上涨0.57%实现净利润15.64亿元

  今开:5.25最高:5.29涨停:5.78换手:0.68%成交量:4.13万手市盈(动):7.76总市值:237.7亿

  昨收:5.25最低:5.23跌停:4.73量比:1.38成交额:2178万市净:1.06流通市值:31.89亿

  青岛银行(5.280, 0.03, 0.57%)日前发布的2020年上半年业绩报告显示,青岛银行经营保持平稳增长,经营业绩可圈可点。上半年,青岛银行实现净利润15.64亿元,同比增长6.71%;不良贷款率1.63%,较年初下降0.02个百分点。

  根据半年报数据,青岛银行经营规模实现较快增长,截至6月末,青岛银行资产总额4405.22亿元,比上年末增长17.91%。贷款总额2028.01亿元,比上年末增长17.37%;存款总额2637.71亿元,比上年末增长23.96%;实现营业收入60.85亿元,同比增长34.23%。

  上半年,青岛银行全面做好“六稳”工作,落实“六保”任务,小麦财经网加大对实体经济特别是对中小微企业的支持力度。截至6月末,累计发放贷款和垫款1982.53亿元。持续创新产品和服务,推出“抗疫贷”“抗疫贴”“食宜贷”等多款特色普惠金融产品,通过线上线下多渠道服务企业,降息让利,与企业共克时艰。截至6月末,普惠型小微企业贷款余额166.79亿元,全面完成“两增两控”目标。

  以银行为代表的金融业降薪裁员的消息甚嚣尘上,时值2020年中报收官之际,各家银行的员工和薪酬数据变化得以一目了然。

  据界面新闻统计,2020年上半年,36家上市银行普遍存在净利润下降、资产质量承压的情况,18家银行净利润同比有所下滑,六大国有银行体现则更为明显。

  中报不仅揭露了今年上半年银行业的业绩和资产质量状况,也对近日市场热议的银行业降薪裁员问题给出了答案。

  国有六大行降无可降仍然在降

  今年8月初,曾有中信银行和建行降薪20%和30%等传闻广泛传播。随后不久,各家国有银行、股份行纷纷回应表示,目前没有降薪的计划安排。

  界面新闻根据2020年中期业绩报告统计发现,36家A股上市银行中,除去3家未透露相关数据无法计算,有16家银行上半年员工收入出现同比下降。

  具体来看,六大行2020年上半年职工人均收入全体出现下滑。

  交通银行虽然人均收入最高,为17.69万元,但降幅排首位,高达6.32%;第二为建设银行,降幅6.11%,人均收入13.14万元;工商银行降幅最小,为0.45%;邮储银行人均收入最低,为12.05万元。

  在股份行方面,薪酬情况则较为乐观。

  平安银行仍然保持人均收入的领先地位,为30.06万元,比去年同期下降3.45万元,降幅排名第一,为10.31%;华夏银行上半年人均收入最低,为17.44万元,降幅第二,为7.80%;此前传出降薪20%传闻的中信银行,今年上半年人均收入排名第二,为28.42万元,且是股份行中唯一一家增幅两位数的银行,小麦财经网高达13.83%,令人咋舌。

  城农商行分化明显

  在城商行、农商行方面,今年上半年人均收入最高的前几位为苏农银行、宁波银行、南京银行和杭州银行,分别为46.38万元、31.85万元、29.96万元和29.91万元;西安银行、无锡银行、青农商行则排名垫底。

  从变动幅度来看,江苏银行人均收入同比下降17.67%,为众多上市银行中员工收入下滑第一,上海银行以12.53%的下降幅度排名第二,值得注意的是,前述两家降幅最大的银行,今年上半年净利润增速5%、4%;青岛银行、北京银行虽然人均收入不高,仅为20万出头,但同比增幅高达11.85%和10.91%。

  长期以来,银行板块都是估值最低的板块,但近期银行股在港股市场的表现仍然让人心惊。记者统计发现,截至9月2日收盘,30家中资银行港股的市净率均值为0.53倍,仅有招商银行未破净,29家银行破净比例达到96.67%。其中,哈尔滨银行、中信银行的市净率仅有0.23倍、0.27倍,被投资者称“达到破产价”。

  估值低得令人发指

  近来,银行股再次打破自己的估值下限。截至昨日收盘,A股36家上市银行中,只有西安银行、青岛银行、平安银行、张家港行、招商银行等11家银行市净率(PB)在1倍之上,其他银行均处于“破净”状态。此外,A股市场仅有6家银行的市盈率在10倍以上,估值仍然处于历史低位。

  在港上市的中资银行,估值更是低得令人发指。记者统计发现,截至9月2日收盘,30家中资银行港股市净率均值为0.53倍,仅有招商银行未破净,29家银行破净比例达到96.67%。其中,哈尔滨银行、中信银行的市净率在0.3倍以下,仅有0.23倍、0.27倍。值得一提的是,中信银行A股的最新市净率尚有0.56倍。此外,市净率在0.4倍以下的中资银行港股多达9家,包括民生银行、光大银行、重庆银行、郑州银行、甘肃银行等。

  市盈率方面,中资银行港股仍然较低。如果剔除亏损的锦州银行,29家银行市盈率均值为3.92倍,10倍以上的仅有九江银行、甘肃银行,分别为13.22倍、27.36倍。市盈率在3倍以下的有徽商银行(2.78倍)、重庆银行(2.87倍),市盈率在3-4倍之间的有11家,包括农行、交行、中行、工行等多家国有大行。

  从盘面上看,股价的长久低迷也让投资者的热情降至冰点。在交易时段里多数银行港股K线如心电图般长时间不动,昨日成交金额在100万港元以下的中资银行港股有8家,金额最少的九江银行,当日仅成交4264港元,青岛银行也仅有9345港元成交额。国有大行交投人气略好,建设银行、工商银行、中国银行的成交金额达到21亿港元、15.08亿港元、8.75亿港元。

  8月28日,权威机构新加坡《亚洲银行家》杂志发布了亚洲银行家中国奖项名单,小麦财经网青岛银行美团联名信用卡斩获“中国最佳联名信用卡产品”大奖。

  2018年9月,青岛银行美团联名信用卡正式上线,采用纯线上运营模式,“秒批”的效率令人印象深刻。凭借这一新发卡理念和与美团点评集团的合作,仅用一年时间发卡规模就突破了100万张。截至2020年6月,联名卡累计发卡近152万张,比去年同期增长超过260%,发卡量跻身全国城商行十强。

  伴随越来越多的消费者对联名卡的青睐,信用卡交易频率、使用频次也随之增加。目前青岛银行美团联名信用卡月均交易笔数突破300万次,处于全国城商行领先地位,客户月均交易笔数接近10笔。作为全国首批A+H城商行,青岛银行打造的创新金融产品逐渐走进了市民的日常消费生活当中。

  美团首选了青岛,首选了青岛银行

  在青岛学习对接上海现代服务业的当下,青岛银行与美团点评集团先行一步的合作尤为引人瞩目。

  2018年9月,美团上市不久,便与青岛银行联合推出了“青岛银行美团联名信用卡”,这是全国首张主打生活消费场景的信用卡。

  作为美团上市后在新金融领域的第一个大动作,青岛银行成为美团在这一领域的首家合作银行。而这次合作,其实早在2017年就已悄然开启。

  2017年10月27日,在青岛市政府的牵头下,青岛银行与美团正式签署全面战略合作协议。根据协议,双方将集中各自优势资源,探索全新金融服务模式,在普惠金融服务模式创新、消费金融、中小企业信贷等多方面进行合作。

  按照美团创始人王兴的规划,未来美团将与多家银行合作,覆盖近3.6亿消费客群。而青岛作为北方极具标杆意义的智慧城市,青岛银行作为彼时山东的唯一一家上市银行,成了王兴的首选。

  这一合作对于青岛银行来讲也有着非凡的意义,青岛银行借助美团超高频次的客流与场景,精准对接目标客群,降低获客成本,抢占了C端线上消费场景入口。与此同时,青岛银行还借助大数据、科学建模、大规模零售信贷风险管理技术等优势,显著提高了自身基于互联网的全流程风控能力,为后续经营提供了有力支撑。

  更重要的是,青岛银行凭借其品牌影响力以及便捷的线下网点优势,为自己创造了与美团战略合作,创新开展信用卡业务,实现“大零售”转型的绝佳契机。

  8月28日,青岛银行公布2020年半年度报告:报告期内,青岛银行资产总额达4405.22亿元,较上年末增长17.91%;净利润人民币15.64亿元,较去年同期增长6.71%。资产总额、净利润双增,延续了2019年的稳健增长势头。

  上半年,青岛银行坚决贯彻落实“六稳”“六保”工作要求,多措并举抗击疫情。该行开辟了支付及信贷绿色通道,保障各级财政抗疫资金高效汇划,投放青岛市首笔抗疫贷及复工复产贷;推出“抗疫贷”“食宜贷”“抗疫贴”等多款普惠产品,并利用再贷款、再贴现等低成本政策资金让利企业。疫情期间,累计投放80多亿专项信贷资金,支持企业抗疫及复工复产,携手企业共克时艰。同时,青岛银行展现了责任与担当,向青岛市慈善总会、一线医护人员及境外合作机构陆续捐款捐物超千万元。

  今年2月,青岛银行获准筹建青银理财有限责任公司,注册资本10亿元,标志着青岛银行“一体两翼”经营格局现雏形。

  据悉,青银理财有限责任公司是全国城商行中第六家获批筹建的理财子公司,也是长江以北中小银行首家获批筹建的理财子公司,体现了监管和市场对青岛银行理财业务的高度认可。经过十年的业务积累和沉淀,青岛银行的理财业务已形成了架构完整、创新性强的产品体系,能一站式满足客户多元化的投资需求,在省内市场占有率遥遥领先,资产管理山东市场龙头地位继续巩固。截至6月末,青岛银行理财产品余额达1045.12亿元,理财规模较上年同期增长27.20%。日前,普益标准发布了2020年二季度银行理财能力排名报告,在参评城商银行中,青岛银行综合理财能力列第五位,排名持续攀升。

  青岛银行表示,下半年将在“成为科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行”的战略目标指引下,继续坚持“顺时应势、强化特色、攻坚克难、稳健发展”的基本经营指导思想,在继续推进业务提升的同时,积极探索管理提升的有效突破,为向区域性中型银行转型奠定坚实基础。

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